आजकल, डिजिटल युग में मोबाइल फोन हमारी जिंदगी का एक अहम हिस्सा बन गया है। ऐसे में, मोबाइल खरीदने के लिए लोन (Mobile Loan) मिलना भी आसान हो गया है। कई ऑनलाइन प्लेटफॉर्म और ऐप्स मोबाइल लोन देने का दावा करते हैं, लेकिन इनमें से कुछ फर्जी भी हो सकते हैं। इस लेख में, हम मोबाइल लोन से जुड़े खतरों और उनसे बचने के तरीकों के बारे में जानेंगे।
साथ ही, हम यह भी देखेंगे कि भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने किन कंपनियों के लाइसेंस रद्द किए हैं और इसका आप पर क्या असर पड़ सकता है।मोबाइल लोन (Mobile Loan) की सुविधा ने लोगों को आसानी से स्मार्टफोन खरीदने का मौका दिया है। हालांकि, कुछ अवैध लोन ऐप और फर्जी कंपनियां लोगों को धोखा दे रही हैं।
ये कंपनियां आकर्षक ब्याज दरों और आसान शर्तों का वादा करके लोगों को अपने जाल में फंसाती हैं और बाद में उनसे ज्यादा पैसे वसूलती हैं या उनकी निजी जानकारी का गलत इस्तेमाल करती हैं। इसलिए, मोबाइल लोन लेते समय सावधानी बरतना बहुत जरूरी है।
मोबाइल लोन क्या है?
| विशेषता | विवरण |
|---|---|
| लोन की राशि | यह आपके क्रेडिट स्कोर और लोन देने वाली कंपनी पर निर्भर करता है। आमतौर पर, यह कुछ हजार से लेकर 1 लाख रुपये तक हो सकती है. |
| ब्याज दर | ब्याज दरें अलग-अलग कंपनियों में अलग-अलग होती हैं. यह 10% से लेकर 30% या उससे भी ज्यादा हो सकती है. |
| पुनर्भुगतान अवधि | लोन चुकाने की अवधि कुछ महीनों से लेकर कुछ सालों तक हो सकती है. |
| प्रोसेसिंग फीस | कुछ कंपनियां लोन प्रोसेस करने के लिए फीस लेती हैं. |
| डॉक्यूमेंट | आपको पहचान प्रमाण (ID Proof), एड्रेस प्रूफ और इनकम प्रूफ जैसे डॉक्यूमेंट देने पड़ सकते हैं. |
| योग्यता | लोन लेने के लिए आपकी उम्र 18 साल से ज्यादा होनी चाहिए और आपके पास आय का एक स्थिर स्रोत होना चाहिए. |
| फायदे | आसान EMI, तुरंत अप्रूवल, कम डॉक्यूमेंटेशन. |
ऑनलाइन लोन फ्रॉड से कैसे बचें?
- पब्लिक वाई-फाई से बचें: पब्लिक वाई-फाई का इस्तेमाल करने से आपकी निजी जानकारी हैक हो सकती है। हमेशा अपने मोबाइल डेटा या सुरक्षित नेटवर्क का इस्तेमाल करें.
- सुरक्षित पोर्टल या ऑफिशियल ऐप ही चलाएं: लोन के लिए अप्लाई करते समय हमेशा बैंक या फाइनेंस कंपनी की ऑफिशियल वेबसाइट या ऐप का ही इस्तेमाल करें. फर्जी वेबसाइट या ऐप से सावधान रहें.
- वेबसाइट की जांच करें: वेबसाइट के एड्रेस बार में पैडलॉक आइकन और “https” जरूर देखें. यह दर्शाता है कि वेबसाइट सुरक्षित है.
- जरूरी जानकारी सुरक्षित रखें: लोन के लिए अप्लाई करते समय अपनी निजी जानकारी जैसे आधार नंबर, पैन नंबर, बैंक अकाउंट डिटेल्स और ओटीपी (OTP) किसी के साथ शेयर न करें.
- प्रोसेसिंग फीस: लोन लेने से पहले प्रोसेसिंग फीस के बारे में अच्छी तरह जान लें. अगर कोई कंपनी लोन देने से पहले बहुत ज्यादा फीस मांगती है, तो सावधान हो जाएं.
- फर्जी फोन कॉल से सावधान रहें: लोन के नाम पर आने वाले फर्जी फोन कॉल से सावधान रहें। किसी भी अनजान नंबर से आने वाले कॉल पर अपनी निजी जानकारी न दें.
आरबीआई (RBI) द्वारा लाइसेंस रद्द
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने हाल ही में कई गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) के लाइसेंस रद्द किए हैं। इन कंपनियों पर नियमों का उल्लंघन करने और गलत तरीके से लोन देने का आरोप था। लाइसेंस रद्द होने का मतलब है कि ये कंपनियां अब लोन नहीं दे सकती हैं और उन्हें अपना कारोबार बंद करना होगा।लाइसेंस रद्द होने का आप पर असर:
- अगर आपने किसी ऐसी कंपनी से लोन लिया है जिसका लाइसेंस रद्द हो गया है, तो आपको घबराने की जरूरत नहीं है। आपका लोन एग्रीमेंट अभी भी वैलिड रहेगा और आपको लोन की किस्तें चुकानी होंगी।
- आरबीआई (RBI) यह सुनिश्चित करेगा कि ग्राहकों के हितों की रक्षा की जाए और उन्हें कोई नुकसान न हो।
- भविष्य में, लोन लेते समय हमेशा आरबीआई (RBI) द्वारा रजिस्टर्ड कंपनियों को ही चुनें।
भारत के 15 बेस्ट इंस्टेंट पर्सनल लोन ऐप्स
| क्रम संख्या | ऐप का नाम | ब्याज दर | लोन राशि | आय आवश्यकता |
|---|---|---|---|---|
| 1. | Hero FinCorp | 12.5% से शुरू | ₹3 लाख | ₹15,000 |
| 2. | Fibe | 16.75% – 74% | ₹5 लाख | ₹15,000 |
| 3. | KreditBee | 0% – 70% | ₹4 लाख | नियमित आय |
| 4. | InCred | Up to 36% | ₹7.5 लाख | ₹15,000 |
| 5. | IIFL | 21% – 30% | ₹5 लाख | ₹15,000 |
| 6. | Bajaj Finserv | 12% – 34% | ₹25 लाख | ₹25,001 |
| 7. | Tata Capital | 10.99% – 29.99% | ₹35 लाख | ₹15,000 |
| 8. | Moneyview | 16% – 39% | ₹10 लाख | ₹13,500 |
| 9. | Navi | 9.9% – 45% | ₹20 लाख | ₹3,00,000 प्रति वर्ष |
| 10. | MoneyTap | 12% – 36% | ₹5 लाख | ₹30,000 |
| 11. | mPokket | Up to 142% | ₹30,000 | नियमित आय |
| 12. | Zest Money | Starting from 14% | ₹5 लाख | नियमित आय |
| 13. | CASHe | 30.42% – 47.76% | ₹4 लाख | नियमित आय |
| 14. | TrueBalance | 60% – 154.8% | ₹1 लाख | नियमित आय |
| 15. | PaySense | 16% – 36% | ₹5 लाख | ₹12,000 – ₹15,000 |
नोट: लोन लेने से पहले सभी ऐप्स और कंपनियों की ब्याज दरों और शर्तों की तुलना जरूर करें।
पर्सनल लोन को जल्दी कैसे बंद करें?
- EMI का एडवांस में भुगतान करें: कुछ लोन आपको पहले से कुछ ईएमआई (EMI) का भुगतान करने की अनुमति देते हैं। इससे आपकी ईएमआई (EMI) कम हो सकती है और आप ब्याज पर पैसे बचा सकते हैं।
- एकमुश्त भुगतान करें: आप बकाया राशि का एक हिस्सा एक साथ चुका सकते हैं।
- लोन को फोरक्लोज़ करें: अगर आपके पास पैसे हैं, तो आप पूरी बकाया लोन राशि का भुगतान करके लोन को फोरक्लोज़ कर सकते हैं।
प्री-क्लोज़र के लिए जरूरी डॉक्यूमेंट:
- लोन अकाउंट स्टेटमेंट
- पहचान का प्रमाण
- प्रीक्लोज़र अनुरोध फॉर्म (अगर आप ऑफलाइन आवेदन कर रहे हैं)
निष्कर्ष
मोबाइल लोन (Mobile Loan) एक उपयोगी सुविधा है, लेकिन इसमें जोखिम भी शामिल हैं। लोन लेते समय सावधानी बरतें और हमेशा आरबीआई (RBI) द्वारा रजिस्टर्ड कंपनियों से ही लोन लें। फर्जी लोन ऐप और कंपनियों से सावधान रहें और अपनी निजी जानकारी को सुरक्षित रखें। सही जानकारी और सावधानी से आप सुरक्षित तरीके से मोबाइल लोन का लाभ उठा सकते हैं।
Disclaimer: मोबाइल लोन (Mobile Loan) के बारे में कई तरह की खबरें आती रहती हैं। कुछ कंपनियां सही होती हैं, तो कुछ फर्जी भी हो सकती हैं। इसलिए, लोन लेने से पहले अच्छी तरह जांच-पड़ताल करना जरूरी है। हमेशा याद रखें कि कोई भी कंपनी जो आरबीआई (RBI) के नियमों का पालन नहीं करती है, वह आपके लिए खतरनाक हो सकती है।
